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　　我國(guó)構(gòu)建食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的必要性和可行性

　　構(gòu)建食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的必要性主要體現(xiàn)為該制度對(duì)各類社會(huì)主體的重要意義。對(duì)一般公眾來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)企業(yè)直接參與食品安全事故的救援及善后賠償，有利于受害人迅速獲得經(jīng)濟(jì)賠償，切實(shí)維護(hù)其合法權(quán)益；對(duì)食品從業(yè)者來(lái)說(shuō)，可以以保費(fèi)成本來(lái)防止大額的不確定事故賠償，使其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)得以分散；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，一方面可以更貼近市場(chǎng)，構(gòu)建創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)模式，開(kāi)發(fā)實(shí)用化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一方面則可通過(guò)調(diào)整費(fèi)率等手段，促使食品從業(yè)者提供安全可靠的食品；對(duì)國(guó)家管理來(lái)說(shuō)，層次化和多元性的管理模式得以建立，保險(xiǎn)公司可以利用保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能轉(zhuǎn)移管理風(fēng)險(xiǎn)，幫助政府進(jìn)行社會(huì)管理，降低政府執(zhí)政風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)政府的工作效率。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，可以更貼近市場(chǎng)、貼近現(xiàn)實(shí)，構(gòu)建創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)模式，開(kāi)發(fā)實(shí)用化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　盡管我國(guó)現(xiàn)階段尚未建立食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，但實(shí)踐中構(gòu)建該制度的可行性已然具備。當(dāng)前，廣大公眾迫切希望擁有良好的食品安全環(huán)境，在食品安全領(lǐng)域引入強(qiáng)制保險(xiǎn)制度已具有廣泛的社會(huì)基礎(chǔ)。早在2006年，國(guó)務(wù)院就提出要積極引入保險(xiǎn)機(jī)制參與社會(huì)管理，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。2013年4月7日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《2013年食品安全重點(diǎn)工作安排》，明確提出要推進(jìn)食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。當(dāng)前食品安全問(wèn)題已經(jīng)發(fā)展到令人深惡痛絕的地步，廣大公眾迫切希望擁有良好的食品安全環(huán)境，因此，在食品安全領(lǐng)域引入強(qiáng)制保險(xiǎn)制度具有廣泛的社會(huì)群眾基礎(chǔ)。與此同時(shí)，上海等地的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了積極探索，專門推出了食品安全責(zé)任險(xiǎn)，累積了經(jīng)驗(yàn)、培養(yǎng)了人才，為食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的推行提供了實(shí)踐基礎(chǔ)。此外，還有其他領(lǐng)域的立法可供借鑒。2006年生效施行的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)已經(jīng)在保障受害人合法權(quán)益、緩解責(zé)任雙方矛盾、減少交通事故發(fā)生等方面發(fā)揮了應(yīng)有的作用，取得了良好的社會(huì)效果，為有著類似立法背景的食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的構(gòu)建提供了可行的借鑒。

　　在我國(guó)構(gòu)建食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的路徑

　　完善相關(guān)立法�？梢越梃b已實(shí)行的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的成熟經(jīng)驗(yàn)，制定專門的《食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，與《食品安全法》《保險(xiǎn)法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《產(chǎn)品質(zhì)量法》《侵權(quán)行為法》等法律配套適用。可以借鑒我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《食品衛(wèi)生管理法》第二十一條“經(jīng)主管機(jī)關(guān)公告指定一定種類、規(guī)模之食品業(yè)者，應(yīng)投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)；其保險(xiǎn)金額及契約內(nèi)容，由主管機(jī)關(guān)會(huì)商有關(guān)機(jī)關(guān)后定之”的規(guī)定，在《食品安全法》中增加強(qiáng)制保險(xiǎn)條款作為食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)適用的基本依據(jù)。

　　確立商業(yè)化的運(yùn)作模式。食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)采用商業(yè)化運(yùn)作模式，由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。在此種模式下，食品從業(yè)者雖然必須投保，但是選擇在哪家保險(xiǎn)公司投保、保險(xiǎn)公司是否愿意承保等方面均有自主決定的權(quán)利，而監(jiān)管部門則主要監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和最基本的保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)范。最基本的保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)范必須包含在合同中，且不可用其它條款來(lái)限制或者擴(kuò)大責(zé)任和權(quán)力。具體的費(fèi)率由保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、食品行業(yè)協(xié)會(huì)共同調(diào)研，結(jié)合調(diào)研結(jié)果通過(guò)保險(xiǎn)精算由保險(xiǎn)公司自行決定。

　　監(jiān)管部門要各司其職、各盡其責(zé)。保監(jiān)會(huì)作為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)該履行其對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管職責(zé)。具體包括制定有關(guān)食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)范性文件，對(duì)保險(xiǎn)公司賠付能力進(jìn)行監(jiān)督，審查備案所有保險(xiǎn)公司關(guān)于食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，對(duì)于未通過(guò)審查和經(jīng)過(guò)備案即上市的產(chǎn)品按照相關(guān)法律進(jìn)行處理等。食品安全監(jiān)管機(jī)構(gòu)則應(yīng)對(duì)食品從業(yè)者的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)于保險(xiǎn)公司的食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)該要求保險(xiǎn)公司在其部門備案，未備案即上市的產(chǎn)品，可以提請(qǐng)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行處罰。同時(shí)，建立黑名單制度，提醒保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者注意高風(fēng)險(xiǎn)或者多次違規(guī)的食品從業(yè)者；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和食品行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)定期進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，對(duì)于食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率、保額、產(chǎn)品條款等給出指導(dǎo)性意見(jiàn)，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)該意見(jiàn)開(kāi)發(fā)自己的食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　適用區(qū)別對(duì)待原則。按照食品行業(yè)性質(zhì)、規(guī)模確定投保對(duì)象。例如，對(duì)于食品生產(chǎn)加工小作坊和食品攤販，由于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、流動(dòng)性強(qiáng)，強(qiáng)制其購(gòu)買食品安全責(zé)任險(xiǎn)難度較大；有些小企業(yè)，特別是有些老字號(hào)的食品企業(yè)，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式等問(wèn)題，營(yíng)業(yè)狀況和收入不是很好，但是其采用傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝，食品安全可以保證，但卻因無(wú)力繳納食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)所要求的保險(xiǎn)費(fèi)而無(wú)法進(jìn)入市場(chǎng)。對(duì)于這些食品從業(yè)者應(yīng)區(qū)別對(duì)待，建議政府出資成立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)基金，為其在保險(xiǎn)公司投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)。此類投保的保費(fèi)、保額規(guī)�？梢栽谑袌�(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，根據(jù)其規(guī)模、數(shù)量、營(yíng)業(yè)地區(qū)等數(shù)據(jù)進(jìn)行確定。對(duì)于主動(dòng)投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司可以在正常保費(fèi)基礎(chǔ)上予以優(yōu)惠。此外，保險(xiǎn)公司亦可專門開(kāi)發(fā)面對(duì)此類食品從業(yè)者的險(xiǎn)種，吸引其參保。除去上述應(yīng)予以區(qū)別對(duì)待的情形外，其他食品從業(yè)者都應(yīng)該被要求投保食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　明確重點(diǎn)，分類推進(jìn)。一方面，鑒于大中型食品從業(yè)者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為常有示范效應(yīng)，在試點(diǎn)過(guò)程中，可以先在這類從業(yè)者中施行，為今后全面推行積累經(jīng)驗(yàn)。另一方面，應(yīng)重點(diǎn)在放心早餐、校園餐飲、嬰幼兒食品、保健食品、超市食品、轉(zhuǎn)基因食品等領(lǐng)域進(jìn)行試點(diǎn)。在具體施行中，可以借鑒我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《食品業(yè)者投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)》中“公告”的規(guī)定，對(duì)不同規(guī)模和不同種類的從業(yè)者規(guī)定不同的執(zhí)行投保責(zé)任的期限，對(duì)執(zhí)行期限到期后仍未投保責(zé)任保險(xiǎn)的從業(yè)者限定期限，屆期仍不辦理的處以罰款，再次違反的撤銷其登記證照。（作者單位：西北大學(xué)，本文系司法部法治建設(shè)與法學(xué)理論研究部級(jí)科研項(xiàng)目“公私協(xié)力下食品安全監(jiān)管多元參與機(jī)制研究”［12SFB5016］的階段性成果）